除了工资，这6种收入也能帮你拿到更多贷款额度！

很多客人在咨询我们贷款时，经常会问除了工资，他们还有一些其它收入是否可以增加贷款额度。

那么今天我们就来讲一下除了工资收入（Employment Income）以外，银行在审核贷款资格时，还会考虑哪些稳定持续的收入来源。 

1. 自雇收入（Self-Employment Income） 

   如果贷款人是个体经营者、自由职业者或小企业主。通常名下拥有注册公司超过两年，并且能够提供相关公司材料和报税文件。 

   那么这份自雇收入是可以通过不同银行的program来作为贷款人的收入来源的。通常银行会需要的文件有最近 2年 Notice of Assessment（NOA）， T1 General 报税记录 ，公司流水，公司财务报告等。

   审批会着重关注贷款人名下的公司年度收入是否稳中有升；是否有亏损年份和实际可支配净收入。

   部分银行或贷款机构针对自雇人士有“Stated Income Program”，适用于报税收入偏低、但现金流健康的申请人。

   
   

2. 房租收入（Rental Income）

   如果贷款人拥有多套房，且均有租金。虽然不能直接完整的作为收入来源，但可为自己的收入比例增加砝码。因为银行通常会计入 50%–80% 的租金收入用于计算 Debt-to-Income Ratio，这个Ratio 是决定贷款人贷款额度的关键因素之一。

   贷款人通常需要提供现有租赁协议（Lease agreement）， T1报税中的租金收入 T776 表格 或者市场租金报告等等。
   

3. 投资收入（Investment Income） 

   在走一些类似于高净值program 这样的渠道时，贷款人不仅可以提供存款证明财务状况，也可以提供自己的投资收入。例如股票、债券、基金定期分红等等。 

   银行通常会需要看到报税记录显示的投资收入，投资账户月结单或持仓报告证明可持续性。  要注意的是银行只计入经常性/可持续收入，一次性资本收益通常不计入， 收益波动大或不可预测的部分银行可能也不会认可。
   

4. 抚养费 & 赡养费（Child/Spousal Support）

   一些情况下，法院判定或协议下的定期收款，也可以计入贷款审核。 贷款人需提供法律协议副本，银行转账记录等文件。 要注意的是银行审批需要看到这笔收入的的稳定性，一般要确保收入将继续支付3年以上，按时付款历史无中断。
   

5. 海外收入（Foreign Income）

   虽然目前海外买家禁令仍处有效期内，但如果贷款人目前已具备工作签、学签或PR；或者是联名贷款人中的一位（非产权持有人）；亦或者海外收入只是作为担保人辅助收入参与申请；这三种情况其一仍可视具体情况使用海外收入参与贷款申请。
   

6. 联合申请人/ 担保人（Guarantor）收入

   这类适用于主贷款申请人收入不够，可联名家人一同申请的情况。 银行会合并计算双方收入、债务和信用。 联合申请人需承担还款责任。

   从上述这些我们可以得出一个共同点就是，银行和贷款机构对提供的收入是否可持续、可验证、占比是否合理非常看重。

   以上这些合规的辅助收入，往往能帮助贷款人从“贷款资格边缘”被拉回可贷区间。当然具体操作方式建议还是要找专业贷款人士根据自身情况和对应的protram做出合适的贷款方案。