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续约潮已至|贷款经纪如何精准抓住客户“黄金窗口”?

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    globalfitfinancial6
  • 3天前
  • 讀畢需時 2 分鐘
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2025年,加拿大迎来房贷续约高峰。对许多贷款经纪而言,这既是挑战,更是一次迅速建立专业影响力与客户信任的机会窗口。

如果你是刚起步的贷款经纪,可能会问:“客户不是都会直接去找原来的银行吗?;我怎么知道哪些客户准备续约?;我除了比利率,还有什么可以提供的?” 


  1. 从生活变化中挖掘隐藏的贷款机

很多经纪人盯着利率变化,其实客户的生活变化才是你该关注的第一信号。

收入变化。客户换工作、涨薪、接了副业,都可能影响贷款资格或提前还款的能力。

婚姻/家庭状态变化。结婚、离婚、生孩子、孩子上大学,都是可能触发换房/再融资/合并债务的关键时点。

搬家或物业用途改变。从自住房转出租房?从condo换house?这背后可能意味着新的贷款需求或重新组合策略。

建议大家定期回访过去的客户,尤其是2~5年前成交的,了解最近的生活动态,不要等到续约期临门一脚再联系。


  1. 帮客户看到“续约”之外的选择

续约≠最优。很多客户以为拿到银行续约信就“搞定了”,其实里面藏着很多盲点

比如没有比较就接受利率,可能损失节省开支的机会。或者有些客户比较迷糊,会错过提前还款或贷款结构重组机会;或者有些客人急于从其它方式用一个拆东墙补西墙的方式填补自己越来越大的资金缺口,忽视了债务整合带来的现金流改善潜力。

这时,作为贷款经纪的你就可以用自己的专业让客人明白:他们还有选择,客人可以选择更适合他们生活方式的贷款结构,必要时也可以用房屋净值为自己创造更大财务空间。


  1. 通过细分人群,打造专属服务方案

要明白不同阶段的客户,需要不同的语言和策略。比如新手家庭,可能更强调现金流管理、育儿支出,所以身为贷款经纪的你需要注意他们还贷节奏和利率选择,可能更适合Variable+固定组合。

又或者单身专业人士,他们强调锁定中长期利率、未来投资房布局。 

如果你有临近退休客户,那么可评估反向贷款,释放房屋净值以补充退休资金。

当然如果想要获得更多客户,除了这三点外,不断学习提升学习自己专业知识一定是最为重要的,同时借用现在各种平台marketing自己也非常的重要。

对于自己过往的客户,也要细心设置提醒,定时跟进客户信息。在经济下行、客户焦虑的大环境中,经纪人的真正价值,是帮客户看见自己没看到的风险与机会,提供超越利率本身的解决方案。 

 
 

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