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精通再融资:如何有效地利用“再融资”来降低贷款成本


继“贷款合约续约: 如何做出明智选择” 有人对Refinance的全过程表示疑惑,那这次我们继续为大家分享一下Refinance过程与计算方法

 

重新融资(Refinance)是指重新审视和调整已有抵押贷款的利率、期限和/或金额,以满足借款人的需求。重新融资通常发生在房屋价值上升、借款人信用状况改善或利率环境变化的情况下。借款人可以通过重新融资来降低月供、节省利息成本、提取房屋的价值用于其他用途(如装修或债务整合),或改变贷款类型(如从可变利率改为固定利率,或反之)。重新融资通常涉及重新评估房屋价值和重新审查借款人的财务状况,并可能需要支付一些费用,如评估费用、律师费用和重新融资费用。

 

 

 

加拿大的重新融资计算方法通常涉及以下步骤:

 

评估房屋价值: 首先,需要评估房屋的当前市场价值。这通常通过房屋评估师进行评估,评估报告将提供房屋的估值。

 

确定新的贷款金额: 基于房屋的当前价值和借款人的需求,确定新的贷款金额。这可能包括之前未偿还的贷款余额和额外的资金用于其他用途,如装修或债务整合。

 

选择贷款类型和期限: 根据借款人的需求和当前的贷款环境,选择新的贷款类型(如固定利率或可变利率)和期限(一到五年期)。

 

计算新的月供: 使用新的贷款金额和利率计算新的月供。可以使用抵押贷款计算器或与贷款机构进行咨询来确定新的月供。

 

考虑费用: 考虑重新融资过程中可能涉及的费用,如评估费用、律师费用、重新融资费用等。

 

比较利益得失: 比较重新融资后的月供、利息成本、贷款期限和其他条件,与当前的贷款条件进行比较,确保重新融资是经济上合理和明智的选择。

 

 

 

到了这里有一些朋友可能已经有点晕了,那我们介绍我们的朋友小明。

 

小明的基础信息如下:

 

小明在2010年购买了一套价值50万加元的房子,通过银行A贷款30万加元,到2024年还剩下20万加元的贷款余额。与此同时,房子的市值已经上涨到100万加元。

 

小明决定寻求银行B进行重新融资以进行投资。

 

银行操作流程大致如下:

 

银行根据小明的个人情况与贷款产品来确定可贷款比例,即贷款价值比率(Loan-to-Value,简称LTV)。

 

银行批准的贷款价值比率是65%,即小明的房屋市值的65%。

 

根据房屋估值,小明的房子市值为100万加元,根据批准的贷款价值比率计算,整体批准的贷款额度为65万加元。

 

计算可获得的新贷款额度:65% × 100万 = 65万加元。

 

计算可获得的套现额度:新贷款额度 - 已有贷款余额 = 套现额度。即65万 - 20万 = 45万加元。

 

因此,小明可获得的套现额度为45万加元。

 


 


请注意,重新融资的具体计算方法可能会因借款人的个人情况、贷款产品和贷款机构而有所不同。建议借款人在进行重新融资之前咨询专业的贷款顾问或贷款机构,以获取最准确和全面的信息。



大唐金融

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