2024年10月11号起，PCMLTFA(Proceeds of Crime Money Laundering and Terrorist Financing Act) 洗钱和恐怖主义融资法案，将正式约束所有的加拿大的贷款从业人员。这不仅仅会影响到贷款经纪持牌者的日常工作，也会影响到所有人的贷款申请，甚至是日常使用银行账户的行为。
1►对于贷款经纪的影响
从10月11号起，所有的贷款经纪都要遵守PCMLTFA的要求，对于自己的客人可能潜在的洗钱或者是违法融资的行为，都要进行申报或者尽职调查。所有的可疑记录都要保持五年以上。对于虚拟货币，大额现金还有涉嫌违法的资产都有申报的要求。
在10月11号以前，贷款经纪如果遇到可疑的交易，只要自己不涉及其中，就可以避免追究。但是10月11号以后，如果见到了可疑交易而不进行申报或尽调，都有被吊销牌照或者被起诉的风险。
2►对贷款申请人的影响
“洗钱”，“违法融资”听起来都是离大家很远的话题。但是其实在加拿大，只要超过单笔1万元以上的现金交易，都可能会牵扯到“洗钱”的问题。而且PCMLTFA也正式说明，如果在一天之内，有连续几笔低于1万元的现金交易，但是总额超过1万的话，也会考虑到“洗钱”的范畴。这其实就影响了很多使用现金交易的客人。
有不少贷款申请人可能都听说过，某某在某银行，因为存入大额现金，被银行拉黑，导致无法再在这个银行进行贷款申请。那么10月11号之后，由于每个贷款经纪都有申报的责任，那么就有可能会导致这些原来被特定银行拉黑的客人，会有被加拿大所有的大银行集体拉黑的潜在风险。
PCMLTFA正式开始约束贷款经纪的市场交易行为，也代表着未来的贷款行业，会非常看重收入来源，首付来源。现在的银行可能会要求首付到账30天到三个月，未来可能会有更严格的要求，比如更长的时间要求，或者是对于每一笔进账要有合理的解释和证据的支持。对于收入，如果有现金的收入，也会需要看到更加充分的证据证明这些收入的来源的合法性。
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