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  • globalfitfinancial6

利率这样高 贷款term期改怎么选 ?

固定贷款利率这半年来一直处于不停上升的态势,像是大行的2年固定利率目前都已经跃升至7%以上,所以我们也发现借款人对term期和利率的选择也不再一味追求最低和短期。

一来短期固定利率上升的高度已经突破大众心理防线,到了可以无视多寡的地步。二则因为大家觉得利率似乎已经见顶,降息应该不会太远。所以现在选择5年浮动利率的客人也越来越多。目前5年浮动也大多在7以上,对于期待看到降息的借款人来说,无疑比短期固定利率更为灵活。



那么到底要怎么选择term期,还是需要借款人自行考虑以下几个因素。

物业用途

无论什么样的利率环境,想要考虑选择term 期的长短。就要知道自己目前买的房子是否会长期持有,是否有过几年就会卖掉的打算;或者是否会在近期有悉数还清贷款的计划。如果有上述两种计划的贷款人,相对来说大多会选择短期贷款利率。当然按照目前的利率环境来看,2年固定和5年浮动利率差异不大;有些客人又想贷款更灵活些,选择浮动也未尝不可。

如果房子本身自住,短期内没有出售的计划,也没有想要立刻还清贷款的意愿的话。那么选择term期上就要结合自身经济情况来考量。我们可以看下一点。

额外成本支出

如果借款人是要长期持有物业。目前的环境来看,选择固定利率的几率更大。

其一是一般人都不想在利率调整的波动当中惶惶不安,其二是即便目前短期利率偏高,但如果月供在自己能力承受的范围之内,那么大多数人还是预计在term期到期时,利率会有所回落。届时也能重新获得更优惠的利率。

但不可否认一些选择三年固定或者四年固定的朋友,现在看来是选到了最低利率,但是在term期内,或许利率已经有所下调。如果想要届时swith 和refinance 获得更好的利率,是否愿意再次付出相对应产生的额外费用。如果继续合约term期,自己又是否能够相较其它更短的term期,继续承受利息部分的额外支出。

未来利率预期

相信对于term 期和利率的考量,最主要的还是贷款人自己对未来利率的预期。那么想要更清晰地预测,平时就要对经济形势和例如通胀率,失业率等这些统计局的数据更加关心。那么17号统计局就会公布新的数据,相信会对月底的利率调整有所"提示"。目前各大行都预测降息会在2025年发生,如图是各大行的利率预测情况。

预测情况也一直跟随经济数据和国际局势不停变幻。如之前的俄乌战争,现在的巴以冲突,这些都会影响各国的供应链和能源问题变化;导致经济数据和决策者的变化。

所以想要对利率的走势有进一步认知,必须紧跟市场信息,才能让自己在贷款选择上有更加清晰的认识。

总体来说,小小的term 期选择也综合了很多信息的考量。当然也可以向自己身边的贷款专业人士进行咨询考量。

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