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  • globalfitfinancial6

你真的读懂贷款批文Mortgage Commitment Letter 了吗?

很多贷款人都会再贷款批复后都会想知道贷款批的金额有多少,利率多少,月供有多少。一般这些信息在客人收到贷款批文Mortgage Commitment Letter 时就会一目了然。

那么签署了Mortgage Commitment letter了也就代表贷款人同意银行或贷款机构为您提供资金,并且愿意遵守其中的条约

我们经常发现有很多客户对这份commitment letter内容一知半解就签署了,事后才发现有和自己利益相悖的地方没有注意到而后悔万分。

那么今天小编就来具体介绍一下Mortgage Commitment Letter上那些看起来眼熟但又不知其意的贷款用语到底是什么意思。


Requested Principal Amount-贷款金额

首先大家先要确认的就是这个实际贷款金额,看一看是否有达到自己所买房屋的LTV。没有的话自己是否有准备额外资金补充首付。


Collateral Charge Priority

在查看自己的贷款金额有没有达到自己预期的同时,大家也要注意一下Collateral Charge Prioity 这一条例。

如果申请人选择了Collateral Mortgage(点击篮字回看)也就意味着银行或贷款机构可以事先放大注册贷款人的这笔贷款金额。未来贷款人可以相对容易的取出被放大的那部分贷款金额,而不需要再经历一次繁杂的贷款申请过程。通常银行会通过HELOC的方式给出资金。

但不利于贷款人的就是: 贷款人如果想要更换贷方,享受更好的利率就会需要付出更大的代价。同时由于申请人贷款能力已经被最大化,想要在此基础上叠加二贷也会更加困难。


Annual interest rate-年利率

利率一定是大家最为在意的一项。但利率并非越低越好,还需结合term一起来看才知是否适合自己。申请贷款前可以咨询专业贷款人士为自己把关。

值得注意的是在commitment中,Annual interest rate 通常因为包含admin fee 和service fee等费用,有时候会比贷款人原本看到的interest rate高一些。如果大家对贷款机构注明的费用有所异议,可以在签署前向自己的银行或贷款经纪提出。


Amortization /Term-分摊期/贷款期限

客户经常咨询Amortization 和Term的区别。

如今大行一年固定在7.4%左右,2年固定在6.8%-7.2%, 3年固定在6.3%- 6.6%左右。

Amortization分摊期是贷款人偿还所有贷款所需的时间,最为常见的就是25年或30年。分摊期越长,每月还贷金额也就越小。

Term是指贷款人和该银行所签署的贷款合约期限。常见的有2年,3年,4年和5年。比如签约term 期为3年的固定6.3%贷款合约,那么这3年中无论市场利率如何变化,贷款人的利率都保持在6.3%。只有在3年term期结束后才可以重新获得新利率签订新合约。

如果想要在Term期内结束合约,那么就要注意会产生高昂的处罚金

建议大家在签署commitment letter的时候记住term期结束日期,如果未来想要shop around其他更优惠的利率,在term期结束前4个月开始准备为佳。


Payment frequency-付款方式

通常大家会选择双周付款。如果想要缩短Amortization分摊期,加快还清贷款,并且节省利息;也可以选择加速双周付款计划。

Date of advance-预付日期

这个预付日期即是申请人实际拿到钱并可以用来开始买房的日期。


Commitment expiry date –承诺书期限

这表示申请人必须在该日期前完成交易, 不然这封 commitment letter 上的内容就不作数,需要重新申请。

但是现在大多数银行或贷款机构都会为申请人保留利率30-120天,这些也都会在Commitment中注明,请大家务必看好。


Conditions-条件

Conditions 的通常篇幅巨大,一般就是注明交易过程中申请人必须遵守的义务,支付费用等等这样的条例。大部分为贷款人的贷款经纪或者律师需要完成的;贷款人需要注意的部分就是是否带有压钱的条款,另外就是要和自己的贷款经纪核对清楚个人信息和房屋是否为自住等信息即可。

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