大唐金融

如何在贷款时选择大小银行

在加拿大都会面临房贷。面对各种不同的房贷利率、产品和不同的贷款机构,你可能会“晕”。那么选择大银行、小银行或者其他房贷机构,究竟有什么不同呢?
加拿大目前的大大小小房贷机构总共约九十多家。在安省占主流的,大概有二三十家。我们讲的大银行,普遍是指5大银行(Royal Bank、Scotia Bank、TD Canada Trust、CIBC和Bank Of Montreal),加上National Bank和ING;小银行通常指那些规模小的地区性银行和世界大银行在加拿大的分行(比如HSBC、中国银行等),也包括其他大大小小的金融机构,如保险公司、基金公司和金融贷款公司。2008年加拿大大多数省份规范了房贷市场后,目前不管大小,各个贷款机构的贷款合约内容基本大同小异,区别并不大。主要的区别在于利率和额外付款的百分比不同,以及房贷产品本身计息的不同),违约罚款已经基本没什么太大差异的。
大部分中国人有“大银行”情结。这主要是因为觉得大银行安全和保险。其实,这样的认识是一种错误想法,是将贷款的来源与投资储蓄的对象混为一谈了。因为投资储蓄是将自己的钱让别人去管理,你绝对需要选择牢靠的对象;而贷款是别人将钱借给你使用,要考虑风险的是别人,不是你。你只需知道合约条款有无不合理的或不能接受的条款即可。所以对于贷款来讲,目前不需要太在乎从什么地方贷的,只需要关注利率、额外支付、罚款以及最重要房贷是什么性质的产品等条款即可。只要不是来源于未经政府FSCO注册而经营的私人贷款机构其实无风险可言。

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